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六个钱包不够花 “接力贷”重出江湖

2019-02-21 16:15
来源: 城市金融报

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  近日,杭州某银行调整房贷政策,房贷最长可还到80岁,引发市场热议。杭州该案例释放了什么信号,对楼市有何影响,房贷年限放宽能否解决刚需族改善住房的问题,此项政策是否会被监管再次叫停?

  近日,一则消息引发不少购房者关注:有银行推出房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。

  实际上,银行对贷款年限一直有严格的规定,并不是购房者想贷多少年就能贷多少年。据悉,多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁,少数银行最长可贷到70周岁。因此,一些临近退休的中老年人,可贷年限往往较短。

  不过,杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策,规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁,此举可谓打破了贷款人最高年龄纪录。

  最长贷到80周岁,子女可借父母名义买房

  最长可贷到80周岁,这一消息是否准确?

  对此,该银行某支行的一名客户经理回应称,“最长可贷到80周岁,确有此事。这是我行的最新政策,我们也刚刚接到这一通知,目前我行在杭州的所有支行都已开始执行。”

  上述客户经理介绍称,这是一款“接力贷”产品,顾名思义就是父母和子女两代人接力还款。“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格,同时还要求指定其子女作为共同还款人,贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力,其子女就要承担相应的还款义务。一般来说,非常优质的客户才能获批。”

  据悉,这款“接力贷”最高贷款年限为30年。目前杭州房贷市场上推出此款“接力贷”产品的仅此一家,而且远远高出其他银行的贷款年限。

  上海易居房地产研究院总监严跃进表示,杭州该例释放了一个很重要的信号,即银行的贷款政策不再像以前那么苛刻,会适当地提出一些变通做法,同时也显现出房贷政策的导向有所放宽,将有助于市场交易回暖。

  “从市场方面分析,此类产品或政策的推行有助于市场交易上升,尤其是后期子女借老年人名义来购房。但是否需要对这种现象加以管控,还有待观察,不排除很多商业银行会在后期推出一些类似的房地产金融领域的变通政策。”严跃进补充道。

  也有不少业内人士认为,银行放宽房贷年限将利好楼市,让年长的刚需族有改善住房的机会,子女和父母一起承担房贷,也能相应减轻各自的负担,也是应对老龄化的一种措施。

  事实上,“接力贷”还曾在房地产调控中被叫停。据报道,上海市市场利率定价自律机制发布《关于切实落实上海市房地产调控精神、促进房地产金融市场有序运行的决议》,重申房屋抵押贷款不能用于买房,只能用于消费贷,并叫停了“接力贷”“合力贷”等信贷产品,要求商业银行把控第一还款来源,严禁通过成年子女、(双方)父母、前夫、前妻或其他第三方参与共同还款并承担还款责任等方式规避调控政策。

  再难也要买房?

  去年4月份,时任央行货币政策委员会委员的樊纲在参加节目《中国经济大讲堂》时表示,如果夫妻双方的父母、爷爷奶奶、外公外婆三代人“六个钱包”能够攒齐首付,那就买房吧。

  如今,“六个钱包”攒齐首付似乎还不够,还要两代人“接力还贷”到80岁。在楼市面前,真的再难也要买房吗?

  来自成都的某购房者表示,“房子是结婚必需品,再难也要买房。楼市变动大,现在不买,要等到什么时候买呢?”

  而在北京工作三年多的另一位购房者则持相反意见,在该购房者看来,父母把他抚养长大并让他接受教育,已是对他最大的恩情。所以他没有理由花光父母的积蓄为自己买房,而且也不愿意为了偿还房贷预支自己未来几十年的工资。

  虽然买房对年轻人来说并不容易,但“有恒产者有恒心”的传统观念,以及房子与教育、医疗等稀缺资源挂钩的严峻现实,刺激了年轻人的购房需求。最初,大部分人购房主要源于居住刚需。渐渐地,购买学区房成为父母为子女抢占教育资源的必要途径。而随着人们对生活质量要求的不断提升,在房价攀升的一线城市,买房对一些年轻人来说,也变得似乎不再那么重要了。

  到底该不该买房

  为什么楼市价格高涨的态势下,很多人还是会选择倾尽一切去买房呢?

  阳光100前行政总裁、厚土机构主席林少洲认为,十几年的经验告诉所有人,房价一直都在涨,它是资产保值升值的最好方式之一,在这种预期下,购房者不管价格是否合理,都会去买房,致使房价上涨势头难以遏制。

  樊纲在2019-02-21召开的2018博鳌房地产论坛上也表示,买房要比租房好,与其交房租不如交按揭。

  在此次论坛中,樊纲还透过房价的上涨,对房地产行业发展前景表示了认可。樊纲在演讲中表示,“我曾说过中国做房地产的是最幸福的企业家,现在可能过得不如前几年滋润,但政府出一个政策首先想到的是不让房价涨,就说明房地产的日子还挺好过的。”

  相反,绿城房地产建设管理集团有限公司董事长李军在上述论坛期间却称其一直劝身边的同事这两年不要买房,因为近两年的房屋质量是最差的,维权潮会在这几年出现。

  中原集团主席兼总裁施永青表示,建国后的前30年,内地基本没有太多的房地产发展,居住条件简陋。商品化之后,需求被集中释放,开发商既满足了社会上的居住需求,也促进了中国经济的发展。

  施永青认为,经过几十年的发展,房子存量已经差不多了,仍有一定的空间。但在一些三四线城市,一些地方政府的做法有待商榷。

  “一些政府只考虑卖地,不管当地需求有多少,供应量已经超越了本地人口规模。虽说现在是去库存,但这种去库存其实是替开发商去的库存,房子只是转移到了老百姓手里,房子的空置率还是很高。等到大家把钱都投入到房子里去,房子越来越多,钱越来越少,风险就会越大。”施永青称。

  58同城、安居客日前发布的报告认为,2019年楼市将进入“换挡期”,换挡并不代表楼市会出现大波动,反而会更“平稳化”发展。在总体房价水平稳定的基础上各类城市或出现分化:一线城市价稳量降,二线城市中的部分热点城市降温可能加速,三四线城市房价上涨的现象在2019年将得到明显控制。

(文章来源:城市金融报)

(责任编辑:DF134)

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